银行理财产品的十个坑

在迷茫不知所措的时候就去学习吧。

即使你不知道为什么,但一定会有所收获。


最近这两天,跟着理财课的学姐,学到了不少干货,记录在这里希望能有更多人受益吧!

或许有意外收获呢!

现在越来越多的人投资银行理财产品。

估计在许多人的眼里,银行=安全,所以才会买银行理财产品的。

但是!银行产品也是需要我们认真辨别的,可不是说银行比较有保障就可以掉以轻心。买银行理财产品,也有很多陷阱哦!以下这10个坑是大家购买银行理财产品的时候必须知道的。

1、银行理财产品也可能会亏损

这几年银行理财产品的市场可以说很火爆,一是因为收益率比定期存款高很多,二是因为投资者对银行的信任。

估计很多小伙伴也跟以前的我一样对银行理财产品的印象是:低风险、收益率高于定期存款,这种印象总的来说没有错,但也不总是这样。

去年,多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。

所以要明白:理财产品的稳赚只是传说,有的理财产品到期时,有可能得不到预期收益,有的甚至连本金也不保。

2、买银行理财产品要注意募集期、清算期,这两个会让理财收益被“摊薄”!

通常情况下,银行一般会声称,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算或者不计息。

如果我们买入时间较早,而那个产品的募集期和清算期又比较长,那么我们的实际收益率就会被拉低。例如:

一款预期收益率5.5%,30天期限理财产品,从9月26日开始销售,10月7日才结束募集,募集期12天。10月8日起算利息,30天到期,到期后又有10天的清算期。

值得注意的是,募集期和清算期都是不算收益的,而且你也取不出来钱,也就是说,购买的这款理财产品空档期是22天。这22天的空档期,可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益。

3、预期收益不等于实际收益

现在很多银行都开始推出收益率“诱人”的理财产品了,一般他们会在界面上展示,预期收益率可达到15%。

咦,我们乍一看,15%,很高呀!

但是,请注意“预期”两个字,并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率,因为预期的收益率并不等于实际到期的收益。

在此提醒: 选择银行理财产品,不要光盯着收益率,实际上,许多产品由于存在着“猫腻”,我们最终到手的收益,并没有宣传时说的那么多。

4、银行理财产品的评级不见得靠谱

在银行理财产品说明书中,我们经常能看到相关的风险评级。比如XX银行一款产品就在说明书中显示为PR2级(稳健型,黄色级别)。其实都是银行自己给自己评定的,并非是第三方机构评的,意义并不大。

5、购买银行理财产品的时候,风险提示必须看清楚

有心的小伙伴可以看下众多银行发行的理财产品说明书,大家会发现尽管很多说明书长达十几页,但是对于产品的本质风险揭示甚少。

大部分是营销性质的语言,而非客观的深度分析。那些风险揭示太专业,甚至都是各类专业术语,对于我们并没有多大价值,普通人也看不懂。

6、产品的资金投向是我们要关注的

买银行理财产品,我们总要知道这款产品怎么赚钱,怎么收益的吧,理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩的。

如果产品的资金投向是股票、基金这些,这样的理财产品风险偏高,甚至有亏损风险了。

7、看银行理财产品说明书有没有霸王条款,这类产品尽量别碰。

比如,在某些产品说明书中,规定“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。

这种霸王条款,还不如自己投资股票,至少保证得到的所有收益都是自己的!

8、看清产品是银行自发还是银行代销

在银行渠道里,大部分银行理财产品都是银行自发的,但也有银行作为代理,代销售其他的理财产品。一般这类银行理财产品的说明书中,明确写着“银行作为投资者的代理人……”

这样的声明,就是银行只承认是代理、委托关系,若出了事,银行不负责的。

所以并不是在银行买的理财产品,银行就会负责任的哦~

9、超高收益一般都是虚的

一般最能吸引大家的就是收益率了,高收益率不管对谁,相信都是很大的诱惑,但是现在的银行理财产品保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品比较多,有触发条件等的严格限制,超高收益一般只是银行营销的噱头。

毕竟银行卖理财产品也是需要获取收益的呀,银行也是有各种绩效评估、考核的,他们也可能会为了营销而夸大其词。

10、一定要小心隐藏的费用

有些银行理财产品说明书这么写的: 理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”

”这个字大家看到了吗?

重点就是最后这个“”字!

多一个字,少一个字,有时候就是一个大坑。


最后,如果大家在买银行理财产品的时候,能弄清楚上面的几个问题,也差不多可以避过银行理财产品的陷阱了 。以后要买银行理财产品的话,可不要掉坑里哦。

接下来可能有人会说,现在那么多P2P理财公司,而且收益比银行理财高得多,可以选择放在P2P里呀!

但是要知道,不管是银行理财,还是P2P,都是会有风险的,还是要针对产品本身进行分析的。

谨慎投资!

正所谓: 投资有风险,理财需谨慎!

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