【你现在最关键的风险点】
当前最核心的风险在于，你与配偶虽处于事实分居状态，但法律上仍为婚姻关系存续期间。这意味着任何一方在婚姻存续期间取得的财产，原则上均属夫妻共同财产，即便你们已分居，若无明确协议约定，法院在离婚时仍会依法进行平均分割。你担心对方转移财产或拒绝承担子女教育费用，这种担忧具有现实基础。若未提前通过合法有效的协议明确财产归属与责任分担，即便你掌握部分流水和支出记录，一旦进入诉讼程序，对方仍可能主张对财产的共有权或否认你所列支出的合理性。因此，协议的法律效力与可执行性，直接决定你能否在不离婚的前提下，实现对财产和责任的实质控制，这是你当前最紧迫的法律风险点。

【先把事实补齐（你需要再补充哪些信息）】
为确保协议内容具有针对性和可执行性，你需进一步补充以下事实细节：第一，你们目前的居住地是否为登记在一方名下的房产？若为共有房产，是否已办理产权登记？第二，你所掌握的存款流水是否涵盖双方名下所有银行账户？是否存在第三方账户（如父母、亲友账户）用于转移资金？第三，孩子升学费用的具体项目和金额是否已形成书面预算？例如学费、补习费、住宿费、交通费等是否明确列支？第四，你与配偶之间是否存在书面沟通记录（如短信、微信、邮件）表明双方已达成分居合意或对财产安排有过协商？第五，对方是否有过隐匿财产、拒付生活费或教育费的明确行为？这些信息将直接影响协议条款的设置强度与证据支撑力度。

【证据清单（按优先级）】
首要证据为你们分居状态的客观证明：包括但不限于双方各自独立生活的证据，如不同时间段的水电燃气费缴纳记录、银行账户分账流水、各自名下独立使用的通讯设备记录、子女生活照护安排的证明（如接送记录、学校联系单）。其次为财产信息证据：所有共同财产的权属证明（房产证、车辆登记证）、银行账户近五年流水（含对方账户）、投资账户对账单、保险合同及保单现金价值信息。再次为支出凭证：孩子教育费用的发票、缴费通知单、转账记录、补习机构合同等。最后为沟通记录：微信聊天记录中关于分居、财产安排、子女责任的对话截图，尤其是对方承认分居状态或同意某项安排的表述。以上证据应按时间顺序整理，并标注关键节点，以备后续可能的司法审查。

【可执行路径（按时间顺序）】
第一步，立即启动财产固定程序：在不惊动对方的前提下，通过银行柜台或网银导出双方名下所有账户的近五年流水，并打印加盖银行章；对房产、车辆、基金等资产进行拍照留存，记录登记信息。第二步，着手起草分居协议：建议委托专业婚姻家事律师，根据你提供的信息拟定协议草案，重点明确分居期间收入归属、共同债务承担、子女教育费用支付方式、财产管理权限、违约责任等条款。第三步，双方签署协议：建议在律师见证下签署，或进行公证，以增强法律效力。签署后，各自保留一份原件，并将协议内容告知子女学校、保险公司等相关机构，确保执行联动。第四步，持续履行与监控：协议签署后，定期核对账户变动，若发现异常资金流动，立即留存证据并启动法律程序。第五步，待孩子高考结束后，若对方仍拒绝履行协议，可依据协议内容提起离婚诉讼，请求法院按协议约定进行财产分割与责任认定。

【容易踩的坑】
第一个常见错误是认为“只要双方签字就有效”，但若协议内容违反公序良俗、损害第三人利益或规避法定义务（如子女抚养费），法院可能认定无效。第二个陷阱是忽略协议的可执行性，例如未明确违约金或救济措施，导致对方违约后无法追责。第三个风险是未公证或未律师参与，导致协议在诉讼中被对方质疑真实性或效力。第四个误区是协议中设定“一方放弃全部财产”等极端条款，此类条款可能因显失公平被撤销。第五个隐患是未将协议内容告知相关机构（如银行、学校），导致对方仍可单方面变更账户信息或拒绝支付费用，协议形同虚设。

【一句话结论】
在婚姻关系存续期间签订的分居协议，若内容合法、程序合规、证据充分，具备法律效力，可作为未来离婚诉讼中财产分割的重要依据，但必须通过律师起草、双方签署并建议公证，同时辅以完整证据链支撑，才能真正实现对财产与责任的实质约束。

不构成法律意见。